2024. 03. 28.  
LIST  MODIFY  DELETE  WRITE  
   Á¦¸ñ: [Çѱ¹±ÝÀ¶½Å¹® F1°íÁ¤Ä®·³][2009.11.23] ÅëÇÕ ¸®½ºÅ©·® »êÃâÀ» À§ÇÑ ÀüÁ¦Á¶°Ç
ÅëÇÕ ¸®½ºÅ©·® »êÃâÀ» À§ÇÑ ÀüÁ¦Á¶°Ç

F1ÄÁ¼³Æà ºÎÀå °­À¯¼®

¸®½ºÅ© ÅëÇÕÀ» À§Çؼ­´Â À§Ç輱ȣµµ¸¦ »çÀü¿¡ Á¤ÀÇÇÏ°í Àû¿ëÇؾß
°³º°¸®½ºÅ©´Â ÇÕ»ê°úÁ¤¿¡¼­ ¸¹Àº ¿ÀÂ÷°¡ ¹ß»ýÇϹǷΠ°ËÁõ ÇÊ¿äÇØ


IMF À§±â ÀÌÈÄ ÇöÀç±îÁö °¢ ±ÝÀ¶È¸»çµéÀº °³º° ¸®½ºÅ©º°·Î À§Çè·®(¸®½ºÅ©·®)À» »êÃâÇϴµ¥ ¸¹Àº ³ë·ÂÀ» ÅõÀÚÇØ¿Ô´Ù.

ÀÌ¹Ì ±¹³»¿¡ µµÀÔµÈ Basel ll¿¡¼­´Â ½Å¿ë, ½ÃÀå, ¿î¿µ ¸®½ºÅ©¸¦ Pillar 1 °ü¸® ´ë»ó ¸®½ºÅ©·Î Á¤ÀÇÇÏ°í BISºñÀ² »êÁ¤¿¡ Æ÷ÇÔÇϵµ·Ï ÇÏ°í, À¯µ¿¼º¸®½ºÅ©, ±Ý¸®¸®½ºÅ©, Àü·« ¹× ÆòÆǸ®½ºÅ© ±×¸®°í ½Å¿ëÆíÁ߸®½ºÅ© µîÀ» Pillar 2 °ü¸® ´ë»óÀ¸·Î ºÐ·ùÇϵµ·Ï ÇÏ¿© ±ÝÀ¶È¸»ç°¡ ÀÚüÀûÀ¸·Î ¸®½ºÅ©·®¿¡ ´ëÀÀµÇ´Â ÀÚ±âÀÚº»À» º¸À¯Çϵµ·Ï ¿ä±¸ÇÏ°í ÀÖ´Ù. ÀÌ·¯ÇÑ Basel llÀÇ µµÀÔÀº ±âÁ¸ ½ÃÀå, ½Å¿ë ¸®½ºÅ© Á߽ɿ¡¼­ ±ÝÀ¶È¸»ç°¡ ³ëÃâµÇ¾î ÀÖ´Â ´Ù¾çÇÑ ¸®½ºÅ©·Î °ü¸® ´ë»ó ¸®½ºÅ©¸¦ È®´ëÇÏ°í À̸¦ ÅëÇÏ¿© ÀÜ»çÀûÀÎ ¸®½ºÅ©°ü¸®Ã¼°è ±¸ÃàÀÇ ½Ã¹ßÁ¡ÀÌ µÇ°í ÀÖ´Ù.

ÇöÀç Àü»çÀû ¸®½ºÅ©°ü¸®Ã¼°è ±¸Ãà°ú °ü·ÃÇؼ­´Â ´ÙÀ½ µÎ °¡Áö ÀïÁ¡ÀÌ Á¸ÀçÇϴµ¥, Çϳª´Â °¢ À¯Çüº° ¸®½ºÅ© »êÃ⠽ýºÅÛÀÇ Á¤±³È­ÀÌ°í, ´Ù¸¥ Çϳª´Â °¢ À¯Çüº° ¸®½ºÅ©·®ÀÇ ÅëÇÕ ¹× È°¿ë¹æ¹ý·ÐÀÇ ¼ö¸³ÀÌ´Ù.

À§ÀÇ µÎ °¡Áö ÀïÁ¡ Áß Ã¹¹ø°´Â ÇöÀç ±âÁ¸ ½Ã½ºÅÛ ±¸Ãà ½ÃÁ¡¿¡¼­ ¹ÌÁøÇß´ø ºÎºÐÀ» º¸¿ÏÇÏ´Â ÀÛ¾÷ÀÌ È°¹ßÈ÷ ÀÌ·ç¾îÁö°í ÀÖÀ¸¸ç, °¨µ¶´ç±¹¿¡¼­µµ °¢ ±ÝÀ¶È¸»ç¿¡¼­ ½Å±Ô·Î ¶Ç´Â º¸¿Ï ½Ã½ºÅÛÀÇ Àå´ÜÁ¡¿¡ ´ëÇÑ ¸ð´ÏÅ͸µµµ È°¹ßÈ÷ ÁøÇàµÇ°í ÀÖ¾î, ¸ÓÁö ¾Ê¾Æ °³º° ¸®½ºÅ©·®ÀÇ ÃøÁ¤Àº »ó´çÇÑ ¼öÁØ¿¡ µµ´ÞÇÒ °ÍÀ¸·Î ¿¹»óµÈ´Ù.

ÇÏÁö¸¸ µÎ¹ø° ÀïÁ¡¿¡ ´ëÇؼ­´Â ¾ÆÁ÷±îÁö ½ÇÁ¦ ½Ç¹«¿¡ Àû¿ë °¡´ÉÇÑ ÇÕÀÇµÈ ¹æ¹ý·ÐÀÌ Á¸ÀçÇÏ°í ÀÖÁö ¸øÇÑ ½ÇÁ¤ÀÌ´Ù. ÀÌ¿Í °ü·ÃÇÏ¿© ÇÐ°è µî¿¡¼­´Â ´Ù¾çÇÑ ÀÌ·ÐÀûÀÎ Á¢±Ù¹ýÀÌ ¸ð»öµÇ°í ÀÖÀ¸³ª, ÀÌ·¯ÇÑ ¹æ¹ý·ÐÀÌ ½Ç¹«¿¡ Àû¿ëÇϱ⿡´Â ¿©·¯ À̽´°¡ ÇØ°áµÇÁö ¸øÇÏ°í ÀÖ´Ù.

ÇÊÀÚ´Â Àü»çÀû ¸®½ºÅ©°ü¸®Ã¼°èÀÇ ±¸ÃàÀ» À§ÇÏ¿© ÇØ°áÇØ¾ß ÇÒ °³º° ¸®½ºÅ©·®ÀÇ ÅëÇÕ¹æ¹ý¿¡ ÁßÁ¡À» µÎ¾î ÀÌ ±ÛÀ» Àü°³ÇÏ°íÀÚ ÇÑ´Ù. .

±¹³» ±ÝÀ¶È¸»ç¿¡¼­´Â ÀÌ·¯ÇÑ ¸®½ºÅ©·®ÀÇ ÅëÇÕ °úÁ¤À» RAPM(Risk Adjusted Performance Measurement) ½Ã½ºÅÛÀ» ÅëÇÏ¿© ´ëºÎºÐ »êÃâÇÏ°í ÀÖ´Ù. ÀÌ´Â RAPMÀ» ÅëÇÏ¿© »êÃâµÇ´Â ÁÖ¿ä ÁöÇ¥ÀÎ À§ÇèÁ¶Á¤¼öÀÍ·ü, RAROC(Risk Adjusted Return on Capital)À» »êÃâÇϱâ À§ÇÑ ºÐ¸ð¿¡ ÇØ´çÇÏ´Â À§Çè ÀÚº»·® Áï, ¸®½ºÅ©·®À» »êÃâÇϱâ À§ÇÏ¿© ¸®½ºÅ© ÅëÇÕ ÀÛ¾÷ÀÌ ¼öÇàµÇ°í ÀÖ´Ù.

RAPM ½Ã½ºÅÛ¿¡¼­ ÅëÇÕ ¸®½ºÅ©·®À» »êÃâÇϱâ À§Çؼ­´Â ¸ÕÀú, °¢ À¯Çüº° ¸®½ºÅ©¸¦ ÇÕ»êÇØ¾ß Çϴµ¥, ¿¹¸¦ µé¾î, Àü·« ¹× ÆòÆÇ ¸®½ºÅ©¿Í °°ÀÌ °è·®È­°¡ ¾î·Á¿î ¸®½ºÅ© À¯ÇüÀ» ¿©±â¿¡ Æ÷ÇÔÇØ¾ß ÇÏ´ÂÁö¿¡ ´ëÇÑ À̽´°¡ Á¸ÀçÇÑ´Ù. ÀϹÝÀûÀ¸·Î ±¹³» ÀºÇàµéÀº ¸®½ºÅ© ÅëÇÕ ½Ã °è·®È­°¡ ¾î·Á¿î ¸®½ºÅ©´Â Æ÷ÇÔÇÏÁö ¾Ê´Â ÂÊÀ¸·Î ¹æÇâÀ» ¼³Á¤ÇÏ°í ÀÖ´Ù. ±¹³»¡¤¿Ü ÁÖ¿ä ÀºÇàÀÇ »ç·Ê¸¦ »ìÆ캸¸é, ½Å¿ë¡¤½ÃÀ塤¿î¿µ ¸®½ºÅ©¸¦ ±âº» ¸®½ºÅ©·Î Á¤ÀÇÇÏ°í, ¿©±â¿¡ ±Ý¸®, À¯µ¿¼º, ½Å¿ëÆíÁ߸®½ºÅ© µîÀ» ¼±ÅÃÀûÀ¸·Î ÅëÇÕ ¸®½ºÅ©ÀÇ »êÃâ´ë»ó¿¡ Æ÷ÇÔ½ÃÅ°°í ÀÖ´Ù.

ÀÌ¿Í °ü·ÃÇÏ¿©, ¸®½ºÅ© ÅëÇÕÀ» À§Çؼ­ °¢ ±ÝÀ¶È¸»ç´Â ¸®½ºÅ©ÀÇ Àνġ¤ÃøÁ¤¡¤¸ð´ÏÅ͸µ ¹× ÅëÁ¦ÀÇ ±âÁØÀÌ µÇ´Â À§Ç輱ȣµµ(Risk Appetite)¸¦ »çÀüÀûÀ¸·Î Á¤ÀÇÇÏ¿©¾ß ÇÑ´Ù. Risk AppetiteÀ¸·Î ½±°Ô »ç¿ëÇÒ ¼ö ÀÖ´Â ±âÁØÀ¸·Î VaR »êÃ⠽à Àû¿ëµÇ´Â ½Å·Ú¼öÁØÀ» »ç¿ëÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù. °¢ ±ÝÀ¶È¸»ç¿¡¼­´Â ±ÔÁ¦ÀÚº»ÀÇ »êÃâÀÌ ¾Æ´Ñ °æÁ¦Àû ÀÚº» »êÃâÀ» À§ÇÑ ½Å·Ú¼öÁØÀ» ÀÚüÀûÀ¸·Î ¼³Á¤ÇÒ ¼ö ÀÖÀ¸¸ç, ÀÌ´Â °¢ ±ÝÀ¶È¸»ç°¡ ÇâÈÄ ¸ñÇ¥·Î ÇÏ´Â ½Å¿ëµî±Þ°ú Á÷Á¢ÀûÀÎ °ü°è¸¦ °®°Ô µÈ´Ù. (¸ñÇ¥½Å¿ëµî±Þ ¡æ ¿¹»óºÎµµÀ²(1-»ýÁ¸À²) ¡æ ½Å·Ú¼öÁØÀ¸·Î ¿¬°á)

±¹³» ±ÝÀ¶È¸»çµéÀÌ °æÁ¦ÀûÀÚº»(¸®½ºÅ©·®)À» »êÃâÇÒ ¶§ Àû¿ëÇÏ´Â ½Å·Ú¼öÁØÀº Basel IIÀÇ ¿µÇâÀ¸·Î 99.9%·Î º¯°æµÇ°í ÀÖÀ¸³ª ÀϺΠ±ÝÀ¶È¸»ç¿¡¼­´Â µ¶ÀÚÀûÀ¸·Î °ú°Å ¸®½ºÅ©·®ÀÇ ÃßÀÌ, ¿µ¾÷Àü·« µîÀ» °í·ÁÇÑ Çѵµ¹èºÐ µîÀ» °í·ÁÇÏ¿© º°µµÀÇ ½Å·Ú¼öÁØÀ» Á¤ÀÇÇÏ¿© °¢ ¸®½ºÅ© À¯Çüº°·Î ¸®½ºÅ©·®À» »êÃâÇÏ°í ÀÖ´Ù.

ÀÌ·¯ÇÑ »çÀ¯·Î ÀÎÇÏ¿© ±¹³»»Ó¸¸ ¾Æ´Ï¶ó ÇØ¿Ü ±ÝÀ¶È¸»ç¿¡¼­µµ ½Å¿ë¸®½ºÅ© »êÃâÀ» À§ÇÑ ½Å·Ú¼öÁØ°ú ½ÃÀ帮½ºÅ© »êÃâÀ» À§ÇÑ ½Å·Ú¼öÁØÀÌ »óÀÌÇÑ °æ¿ì°¡ Á¸ÀçÇÏ°í ÀÖÀ¸¸ç, À̸¦ ÅëÇÕÇϱâ À§ÇØ º°µµÀÇ ÇÁ·Î¼¼½º¸¦ »ç¿ëÇϱ⵵ ÇÑ´Ù. (¿¹¸¦ µé¾î, ¾¾Æ¼±×·ìÀÇ °æ¿ì ½Å¿ë¸®½ºÅ©´Â 99.97%, ½ÃÀ帮½ºÅ©´Â 99.0%ÀÇ ½Å·Ú¼öÁØÇÏ¿¡¼­ »êÃâÇϳª, °æÁ¦Àû ÀÚº» »êÃâ½Ã¿¡´Â 99.97%·Î ÅëÇÕÇÏ¿© »êÃâÇÏ°í ÀÖÀ½).

ÀÌ·¯ÇÑ ºÎ°¡ÀûÀÎ ÇÁ·Î¼¼½º¸¦ ÃÖ¼ÒÈ­ Çϱâ À§ÇÏ¿© ±ÝÀ¶È¸»ç´Â ³ª¸§ÀÇ ±âÁØÀ» °¡Áö°í Risk Appetite¸¦ »çÀü¿¡ Á¤ÀÇÇÏ¿©¾ß Çϸç, À̸¦ ÅëÇÕ ¸®½ºÅ©·® »êÃâ¿¡ ÀÏ°üµÇ°Ô Àû¿ëÇØ¾ß ÇÒ °ÍÀÌ´Ù.

ÀÌ¿Í °°ÀÌ, °³º° ¸®½ºÅ©¸¦ ÇÕ»êÇÏ°Ô µÇ¸é ¸®½ºÅ©°£ÀÇ »ó°ü°ü°è°¡ ¹Ý¿µµÇ¾î ÅëÇÕ ¸®½ºÅ©·®Àº ºÐ»êÈ¿°ú·Î ÀÎÇÏ¿© °¨¼ÒÇÏ°Ô µÈ´Ù.

À̸¦ À§ÇÏ¿© Çа質 ¿©·¯ ¿¬±¸°á°ú¿Í ±ÝÀ¶°¨µ¶´ç±¹¿¡¼­ Á¦½ÃÇÑ ¸®½ºÅ© À¯Çü°£ »ó°ü°è¼ö¸¦ È°¿ëÇÒ ¼ö ÀÖÀ¸³ª, ±¹³» ±ÝÀ¶½ÃÀå¿¡¼­ ÀûÇÕÇÏ°Ô ¼öÁ¤¡¤º¸¿ÏÇÒ ¼ö ÀÖ¾î¾ß Çϸç, ÀÌ·¸°Ô »êÃâµÈ »ó°ü°è¼ö°¡ °ú¿¬ Àû¿ë °¡´ÉÇÑ »ó°ü°è¼öÀÎÁö¿¡ ´ëÇØ °³º° ±ÝÀ¶È¸»ç´Â ÁõºùÇÒ ¼ö ÀÖ¾î¾ß ÇÑ´Ù.

±×¸®°í ÀÌ·¯ÇÑ ¸®½ºÅ© À¯Çü°£ÀÇ Á¾¼Ó¼ºÀº ¿¹¸¦ µé¾î, ½ºÆ®·¹½º »óȲÀ» °¡Á¤ÇÑ´Ù¸é ¼±Çü°ü°è°¡ ¾Æ´Ñ ºñ¼±ÇüÀû Á¾¼Ó°ü°è¿¡ ÀÖÀ¸¹Ç·Î, Copula ÇÔ¼ö¿Í °°Àº º°µµÀÇ ¹æ¹ý·ÐÀÌ Àû¿ëµÇ¾î¾ß ÇÑ´Ù. Copula ÇÔ¼ö¸¦ È°¿ëÇϱâ À§Çؼ­´Â CopulaÇÔ¼öÀÇ °áÇÕÈ®·üºÐÆ÷¸¦ ¼±ÇèÀûÀ¸·Î ÆÇ´ÜÇÏ¿© °áÁ¤ÇØ¾ß Çϴµ¥, Á¤±ÔºÐÆ÷¸¦ °¡Á¤ÇÒÁö, ¾Æ´Ï¸é t-ºÐÆ÷¸¦ °¡Á¤ÇÒÁö µî¿¡ ´ëÇÑ ÀÇ»ç°áÁ¤ÀÌ ÇÊ¿äÇÏ´Ù. ¿Ö³ÄÇÏ¸é ¼±ÅÃµÈ °áÇÕÈ®·üºÐÆ÷¿¡ µû¶ó Àü»çÀû ¸®½ºÅ©·®ÀÌ Å©°Ô Â÷ÀÌ°¡ ³ª°Ô µÇ¹Ç·Î ½ÅÁßÇÏ°Ô °áÁ¤µÇ¾î¾ß ÇÒ °ÍÀÌ´Ù.

ÀÌ·¯ÇÑ ¹®Á¦ ÀÌ¿Ü¿¡µµ ¸®½ºÅ© À¯Çüº°·Î »óÀÌÇÑ ºÐÆ÷ °¡Á¤ÀÇ ¹®Á¦, ÃøÁ¤ÀÇ time horizon Â÷ÀÌ ¹®Á¦, ¸®½ºÅ© »êÃâ´ÜÀ§(¿¹: ½Å¿ë¸®½ºÅ© : °èÁº°, ½ÃÀ帮½ºÅ© : Æ÷Æ®Æú¸®¿À ´ÜÀ§º°, ¿î¿µ¸®½ºÅ© : ¼Õ½Ç»ç°Çº° µî)ÀÇ ºÒÀÏÄ¡ ¹®Á¦ µîÀÌ ÇØ°áµÇ¾î¾ß ÇÑ´Ù.

ÀÌ»ó°ú °°ÀÌ ÅëÇÕ ¸®½ºÅ©ÀÇ »êÃâÀ» À§Çؼ­ ¹®Á¦°¡ µÉ ¼ö ÀÖ´Â ¸î¸î ¼±°áÁ¶°Ç ¹× ¹®Á¦Á¡ µé¿¡ ´ëÇØ Â¤¾î º¸¾Ò´Ù. ÇâÈÄ ±ÝÀ¶È¸»ç´Â ±âÁ¸ ±¸ÃàµÈ °³º° ¸®½ºÅ©ÀÇ Á¤±³È­¿Í ÅëÇÕ ¸®½ºÅ©·®À» Á¤±³ÇÏ°Ô »êÃâÇÏ¿© ÅëÇÕ ÀÚº»ÀÇ ¹èºÐ ¹× ÀÌ¿¡ ±â¹ÝÇÑ ¼º°úÆò°¡¿¡ Àû±ØÀûÀ¸·Î È°¿ëÇÏ¿©¾ß ÇÒ °ÍÀÌ´Ù.




2009³â 11¿ù 23ÀÏ Çѱ¹±ÝÀ¶(www.fntimes.com)
¿ø¹® : http://www.fntimes.com/sub/list_view.asp?num=022009112302900&kind=6
LIST  MODIFY  DELETE  WRITE  





Àüü±Û ¸ñ·Ï
75   [Çѱ¹±ÝÀ¶½Å¹® F1°íÁ¤Ä®·³][2010.04.19] À§±â»óȲºÐ¼®(Stress Testing)¿¡ ´ëÇÑ Á¦¾ð
74   [Çѱ¹±ÝÀ¶½Å¹® F1°íÁ¤Ä®·³][2010.04.12] ¸®½ºÅ©°ü¸®ÀÚÀÇ Çٽɿª·®
73   [Çѱ¹±ÝÀ¶½Å¹® F1°íÁ¤Ä®·³][2010.04.05] ±¹Ã¥ÀºÇà ¹ßÇàä±Ç QIS±âÁØ Àç°ËÅä Çؾß
72   [Çѱ¹±ÝÀ¶½Å¹® F1°íÁ¤Ä®·³][2010.03.29] ±ÝÀ¶±ÔÁ¦ÀÇ ¾²³ª¹Ì
71   [Çѱ¹±ÝÀ¶½Å¹® F1°íÁ¤Ä®·³][2010.03.22] µµ¿äŸ »çÅÂÀÇ ½Ã»çÁ¡
70   [Çѱ¹±ÝÀ¶½Å¹® F1°íÁ¤Ä®·³][2010.03.15] ¸®½ºÅ©°ü¸® ÀûÇÕ¼º °ËÁõÀÇ Á߿伺
69   [Çѱ¹±ÝÀ¶½Å¹® F1°íÁ¤Ä®·³][2010.03.08] ºÎµ¿»ê½ÃÀå ±ÔÁ¦¿¡ ´ëÇÑ ¼Ò°í
68   [Çѱ¹±ÝÀ¶½Å¹® F1°íÁ¤Ä®·³][2010.03.02] ¼±Áø ±ÝÀ¶ ¸®½ºÅ©°ü¸®´Â ¡à ´Ù
67   [Çѱ¹±ÝÀ¶½Å¹® F1°íÁ¤Ä®·³][2010.02.22] ¿î¿µ¸®½ºÅ©°ü¸®¸¦ À§ÇÑ Á¦¾ð
66   [Çѱ¹±ÝÀ¶½Å¹® F1°íÁ¤Ä®·³][2010.02.16] ºÎµµµ¥ÀÌÅÍÀÇ È¿°úÀûÀÎ °ü¸®¹æ¹ý
65   [Çѱ¹±ÝÀ¶½Å¹® F1°íÁ¤Ä®·³][2010.02.08] »õ·Î¿î º¯È­¿¡ ´ëºñÇÑ ¸®½ºÅ© °ü¸®
64   [Çѱ¹±ÝÀ¶½Å¹® F1°íÁ¤Ä®·³][2010.02.01] ¹ÙÁ©À§¿øȸ ±ÝÀ¶±ÔÁ¦ °³Æí¾ÈÀÇ ¹è°æ
63   [Çѱ¹±ÝÀ¶½Å¹® F1°íÁ¤Ä®·³][2010.01.25] IFRS(±¹Á¦È¸°è±âÁØ) µµÀÔ¿¡ µû¸¥ ½ÃÀ帮½ºÅ© °ü¸®
62   [Çѱ¹±ÝÀ¶½Å¹® F1°íÁ¤Ä®·³][2010.01.18] ½ÃÀ帮½ºÅ© °ü¸®ÀÇ ¹ßÀü ¹æÇâ
61   [Çѱ¹±ÝÀ¶½Å¹® F1°íÁ¤Ä®·³][2010.01.11] »õ·Î¿î À¯µ¿¼º ±ÔÁ¦ÀÇ ÀÌÇØ
60   [Çѱ¹±ÝÀ¶½Å¹® F1°íÁ¤Ä®·³][2009.12.28] »õ·Î¿î º¯È­ÀÇ ¹°°á ¼Ó¿¡¼­
59   [Çѱ¹±ÝÀ¶½Å¹® F1°íÁ¤Ä®·³][2009.12.21] »õ·Î¿î ÆÄ»ý±ÝÀ¶»óÇ° ¸®½ºÅ©°ü¸®
58   [Çѱ¹±ÝÀ¶½Å¹® F1°íÁ¤Ä®·³][2009.12.07] ¸®½ºÅ©°ü¸®ÀÇ ÁøÁ¤ÇÑ ÀǹÌ
57   [Çѱ¹±ÝÀ¶½Å¹® F1°íÁ¤Ä®·³][2009.11.23] ÅëÇÕ ¸®½ºÅ©·® »êÃâÀ» À§ÇÑ ÀüÁ¦Á¶°Ç
56   [Çѱ¹±ÝÀ¶½Å¹® F1°íÁ¤Ä®·³][2009.11.16] ±ÔÁ¦ °­È­¿Í ÀºÇà»ê¾÷ÀÇ »õ·Î¿î Æз¯´ÙÀÓ
RELOAD WRITE
[1] 2 [3] [4] [5]